家具业家具市场分析十篇新利体育
发布时间：2023-07-20 14:46:10点击：
安徽省家具行业近十年来不断的发展壮大，企业产销能力进一步提高，企业生产也扩大到一定规模。随着安徽经济的发展和人民生活水平的提高，安徽人民的消费理念也发生了很大的变化，对家具产品品质、环保、性能、样式等方面的要求也大大提高，这为安徽家具行业的发展提供了新的竞争机遇。据调查：2012年末，安徽省规模以上家具制造业企业达151家，总资产达53.15 亿元，同比增长36.09%。2012年1-12月，安徽省家具制造业共计实现销售收入达145.61 亿元，同比增长33.23%；利润总额为9.57 亿元，同比增长20.4%；行业毛利率为16.50 %。
中国家具的历史源远流长，特别是在改革开放后的三十多年里，伴随着国门的打开，中国家具业有了突飞猛进的发展。安徽在产业转移和产业提升以及全省经济不断发展的大背景下，家具业得到了迅猛发展，不仅国内的一线品牌不断的落户于安徽各个地市，而且国外的很多家具品牌也纷纷在安徽落户，使安徽家具市场品牌竞争趋于高端化、多元化。此外，由于受全球金融危机的影响，家具的海外订单需求的巨幅下滑，加上国外对华的反倾销政策、人民币升值预期等等因素，使得安徽家具在出口市场上的竞争举步维艰。
1、市场竞争分析：市场呈现出多品牌、多档次混合竞争的局面。在综合考虑价格、产品设计、营销策略、产品价格等多种因素的情况下，可以将家居用品分为高、中家具业、低档三个层次。当前安徽家具市场产品品牌众多，产品质量参差不齐，从总体上看高档产品不足，竞争压力略小，而中低档产品产能过剩，竞争异常激烈。
2、潜在进入者的威胁：家具行业由于技术水平低，资金密集度不高等特点，使之进入壁垒小，加上安徽家具行业发展迅速，盈利能力有很强，一些和家具行业相关的行业很有可能通过一定的策略进入该行业，行业受潜在竞争者的压力比较大。
3、替代品的威胁：随着时代的发展，技术水平的不断提高，新兴材料的运用，以及人们消费观念和消费需求的变化，使得替代产品不断涌现。比如一体式壁柜设计，整体厨房概念等。但是，由于家居产品与人们的生活息息相关，不可或缺，是一种刚性需求，所以替代产品的竞争对安徽家具生产和零售企业的影响不会很大。
4.供应商的力量。家具行业的供应商和零售商之间的关系是随着时间而变化的，两者的强弱地位不是一成不变的，当供应商分析与了解了市场的状况时，就会切断对零售商的供应，而自己开拓渠道跻身进入销售行业。
5.购买者的力量。在家具行业的消费者大体分为两种：一类是政府、大型企业等，他们的购买量一般很大，所以讨价还价的能力很强；一类是普通的家庭用户以及一般消费者，这类消费者虽然购买量不是很大，但一般也有自己的消息渠道，讨价还价的能力也不能小视。
1、安徽的家具卖场这几年发展迅猛，规模不断扩大，总经营面积翻了几倍，其中以合肥、芜湖发展最为迅速。
2、安徽家具企业越来越注重品牌建设，尤其是重视对产品注入的文化内涵，使产品更具生命力。
3、近年来安徽家具企业也越来越重视科学技术的而研发和各种新材料、新技术的应用，大大提高了家具产品的技术含量和质量水平。
1、对专业技术的人员的训练不够重视，相对缺乏具有综合管理能力的高级人才。
1、皖江城市带的建设和产业转移政策，为安徽家具产业的发展提供了良好的契机。
2、当前安徽省城镇化正处于快速发展阶段，2012年全省城镇人口2784.42万人，人口城镇化率达到46.5%，推动了家具行业的发展。
1、质量优先，强化品牌：要真正的从消费真的角度出发，保证产品质量，从细节上雕琢产品，以服务树立品牌形象，做到售前、售中、售后一体化，让消费者可以安心、放心、舒心的使用我们的产品。
2、注重环保，不断创新：低碳环保如今已是无人不知无人不晓，当环保成为一种必须，环保低碳健康的家具对安徽的消费者来说已经成为了品质生活的象征。是否运用的是环保材料成为了今天安徽消费者在购买家具时所必须考虑的一个因素。绿色环保家具也成了安徽家具行业商家必备的王牌。
3、放眼农村，抢占市场：2000年11月1日进行的第五次全国人口普查显示：安徽居住在乡村的人口4321.3万人，占安徽总人口的72.19 %。目前安徽农村人口众多，市场广大，随着经济的发展，农村的消费水平也有了很大的提升，而且目前农村市场品牌家具缺失为企业提供了商机。
4、重视管理，培养人才：目前安徽家具行业的管理水平还不是很高，缺乏高素质的管理人才，企业要大力引进先进的管理设备和管理方法，同时还要注重培养优秀的设计人才和管理人才，不断提高自己的经营管理能力。（作者单位：云南民族大学）
随着中国经济的腾飞，家具行业的出口贸易也得到了快速发展，中国日益形成全球家具业的制造中心。木质家具作为林业的终端产品，在我国家具生产中占据重要比重，同时木质家具出口是我国家具出口的最主要部分。从总体来看，中国木质家具的生产和出口均稳步前进。2002年中国已成为世界家具生产第六大国, 占全球家具生产的79% ；2004年以后, 中国木质家具出口超过意大利, 成为世界木质家具出口第一大国。截至2009年，中国木质家具产量达到2.05亿件，占家具总产量的33.72%，居世界第一；出口额为120.35亿美元，占中国家具总出口额的29.23%，居世界第一。
然而，伴随着木质家具出口的不断增加，相应的贸易问题也开始涌现，其中之一表现为出口市场过于集中。研究发现，出口市场集中度过高，很可能会导致出口贸易的不稳定，因为一旦主要市场出现频繁的波动，或对中国木质家具实施技术、环境、反倾销等非关税壁垒，则很难通过其他出口市场的出口稳定或反方向波动来加以抵消。 为分散国际贸易中的风险存在，降低对某些国家或地区市场的高度依赖，有必要挖掘其他市场的贸易潜力，实行贸易多元化战略。
本文将我国通过构建贸易引力模型分析我国出口木质家具市场结构的影响因素，并进一步测定我国木质家具出口对各贸易伙伴的份额潜力，为改善我国出口市场结构，促进木质家具出口贸易市场的多元化提供理论依据。
我国对木质家具出口贸易的单独研究起步比较晚，尚不够系统深入，但也取得了不小进展。总结起来，国内学者针对木质家具出口贸易的研究主要集中于以下几个方面。
对木质家具出口动因及影响因素的研究主要探讨哪些因素决定着我国木质家具的出口额，能够推动我国木质家具出口行业的发展。许增巍采用2002-2007年中国木质家具出口美国、香港、日本、英国和韩国的相关数据，运用cms模型对中国木质家具出口数据进行测算。结果表明，目标市场进口规模对中国木质家具出口产生正效应, 而产品结构的变化对中国木质家具出口产生负效应。
多年来我国木质家具出口总量持续增长。其产品主要包括厨房用、办公用、卧室用等木质家具，对产品结构的研究能够为我国木家具企业产品生产结构调整提供理论依据。美国是我国木质家具出口的最大市场，曾经达到51%的份额，出口市场过度集中。2006年田园等指出我国木质家具出口过于集中在美国市场，降低了家具企业抵抗风险的能力，不利于家具贸易的长期发展。
近年来，各学者从不同的角度对我国木质家具出口的国际竞争力进行了分析。2009年侯方淼、宋维明等指出，由于进口家具价格的增幅要高于同期出口家具价格的增幅，家具的价格贸易条件指数变化比较频繁, 除2002、2003 和2005 年恶化以外,其他年份均为改善。张寒等通过国际市场占有率、显性比较优势指数、贸易竞争指数和出口价格等指标，对1992-2006年的中国木质家具的国际竞争力进行测算，也表明，中国木质家具的国际竞争力很强,但同意大利等国竞争激烈, 同时又面临马来西亚等新兴强国的挑战；rtc、ca指数稳定增长, 木质家具的出口还有进一步发挥的潜力,出口价格优势尚不明显, 发展空间较大
以美国为主的反倾销对我国木质家具的出口产生不利影响。周会青深入分析了2003 年10 月中国木质家具遭遇的最大反倾销案对中美双方的影响以及该案例给我们的启示。此外，李冉、宋维明在《美国对中国木质家具反倾销的问题分析》中从理论上分析了反倾销对中国木质家具生产和贸易的影响以及所带来的社会福利的变化, 并指出不同程度的反倾销税会导致中国木质家具企业不同程度的市场份额损失, 以及反倾销会最终导致整个社会的福利水平下降。如何应对国外的反倾销是中国木质家具出口的一个极其重要的现实问题，家具出口企业在增强内在实力的同时，应采取多种措施积极应对反倾销。
木质家具作为一个微观行业，会受到宏观经济面的影响。郭秀君等在分析我国木质家具出口现状的同时，深入探讨了国际金融危机对我国木质家具企业出口的影响，并提出相应对策。此外，田刚、董博雯在人民币升值的背景下，在分析人民币汇率变动对木质家具出口贸易影响的基础上,提出了我国木质家具产业的应对措施。
引力模型源于牛顿的物理学万有引力定律，即两个物体之间的作用力与两个物体的质量成正比，与物体间的距离成反比。最早将引力模型运用到国际贸易研究领域的是tinbergen（1962）和 poyhonen（1963），认为两国双边贸易流量的规模与两国的经济总量成正比，而与两国之间的物理距离成反比。其中，出口国的gdp代表了潜在供给能力，进口国的gdp反映了潜在的需求能力，双边的距离作为运输成本，构成了阻碍两国贸易的因素。1996年利尼曼又在公式中引入了人口变量来反映规模经济的作用。其基本形式
其中:a为常数，i和j分别代表国家或地区；tij表示j国从i国进口额；yi和yj分别代表两个国家或地区的gdp；dij代表两个国家或地区之间的空间距离。
在出口国供应充足的情况下，木质家具出口市场结构，一方面与进口国的有效需求有关，如gdp、人口、人均gdp、人均森林面积等因素，这代表着进口国的潜在购买力；另一方面与两国之间贸易的顺利性有关。如两国之间的距离，贸易壁垒等因素。根据贸易引力模型和具体影响木质家具贸易的因素，我们选取了以下几个变量做为影响我国木质家具出口市场结构的影响因素。
第一：进口国的gdp。一国的gdp总量反映了该国的经济规模。经济规模越大，其潜在的需求越大，进口能力越强，从我国进口木质家具的份额可能越大。进口国的人均gdp。人均gdp一方面代表着该国的经济发展水平，人均gdp越高，单个人的购买力越强，消费能力越强。另一方面，支出等于收入，人均gdp越高，该国的劳动力成本越高，其在木质家具这种劳动密集型的产业中越处于不利地位，从而从我国进口的木质家具额度越高。
第二：人均森林面积。人均森林面积从一定程度上反映了该国所拥有的家具用林木材料的供应能力和该国自己生产木质家具的原材料成本。一国人均森林面积越大，其可能自己生产的木质家具量越大，从国外进口的数额越小。第三：进口国是否是中国－东盟自由贸易区的成员、是否是apec的成员。自由贸易区和经济合作组织成员国之间的优惠措施所产生贸易创造效应会加大两国之间的贸易额。因此，若进口国和我国都是贸易集团的成员国，那么我国木质家具出口到其国家越顺利，越优惠。
第四：进口国是否对家具贸易设置了严重的贸易壁垒。技术壁垒、绿色壁垒及其他标准和法规的出台使得不满足条件的企业产品不能进入进口国，从而阻碍产品出口。因此，进口国家具贸易壁垒的存在会影响其从我国进口木质家具总量。
综合以上假设，笔者设置了五个实际变量，分别是：进口国家和地区2009年gdp总量、人口总量、人均gdp、人均森林面积、港口距离；三个虚拟变量，分别是：是否是中国－东盟自由贸易区的成员、是否是apec成员、是否设置了严重的贸易壁垒。
x2j、x3j、x4j、x5j、x6j、x7j、x8j、x9j分别表示j国2009年gdp总量、人口总量、人均gdp、人均森林面积、港口距离、是否是中国－东盟自由贸易区的成员、是否是apec的成员、是否设置了严重的贸易壁垒。ln为自然对数。
依据联合国统计署的统计，笔者选取2009年中国出口木质家具出口额排名前20的国家和地区，分别是美国、新加坡、日本、马来西亚、英国、加拿大、法国、澳大利亚、阿拉伯联合酋长国、中国香港、德国、泰国、沙特阿拉伯、荷兰、比利时、丹麦、西班牙、韩国、意大利、印度尼西亚。中国对这20个国家和地区木质家具的出口额加总占到我国出口总额的89.6%，因此样本数据具有较强的解释能力。
本文基于截面数据采用普通最小二乘法（ols）， 进行多元线性回归分析。为克服截面数据可能拥有的异方差问题，对各变量取对数后再做回归。本文采用方差扩大因子法判断是否存在多重共线，并采用逐步的办法对变量进行剔除，得到最终的回归方程。
用eviews3.1对样本数据进行初步回归，回归结果如表1所示。从中可以看出，各解释变量的t-statistic都小于 tа(n-k)=2.201，因此都没有通过检验。f-statistic=2.6375652.95，因此方程整体不够显着。r-square 为0.657326，调整后为 0.408109 。由此判断，各解释变量之间可能存在严重的多重共线。用方差扩大因子法判断是否存在多重共线。经检验，vif（ln2）、vif(ln3)、vif(6)均10，因此断定各解释变量之间存在严重的多重共线。采用逐步回归的办法进行变量的筛选。
经变量筛选，最终解释变量确定为lnx3、lnx4、x7、x8，回归结果如表2 所示。因此建立了一下回归方程
从中可以看出，t值均2.602，在0.01的显着性水平下，t值均通过了检验，f-statistic=6.2103304.89，因此在0.01的显着性平下通过了检验。调整的r-squared 达到最大，为0.523108，对于截面数据来说，拟合效果比较理想。
第一：进口国人口数量对其占中国木质家具出口的份额有着一定的影响。lnx3的影响系数为0.526960，即进口国的人口数量的自然对数每提高1%，其从中国进口的木质家具份额的对数会提高0.5%左右。
第二：进口国人均gdp对其占中国出口家具的份额有着重要影响。影响系数为 1.670855，即进口国人均gdp的对数每增加一个百分点，其从中国进口木质家具份额的对数会增加1.67个百分点。因此可以看出，进口国的经济发展水平代表着其购买能力和对木质家具的需求大小，是其进口木质家具数额的重要影响因素。
第三：是否为中国-东盟自由贸易区成员国、2009年对木质家具是否存在严重的贸易壁垒两个变量对进口国所占我国木质家具总出口额份额有显着影响。其影响系数分别为2.370476、-1.088390，因此若进口国是中国-东盟贸易区的成员，其从中国进口的木质家具额的对数会增加2.37个百分点左右。严重的贸易壁垒与进口国从中国进口的木质家具额呈现负面的影响。
第四：人均森林面积对进口国占木质家具出口份额没有显着影响。从中可以看出，由于森林不仅是林产品的来源，而且是生态环境的重要维护者，各国对森林采伐政策的不同。即便其拥有较多的森林资源，可能出于国家保护、采伐成本较高等原因而并没有影响到木质家具的生产和进口。
综上所述，进口国占我国木质家具出口的份额主要取决与进口国的需求和国家贸易政策、森林政策等的实行。而阻碍木质家具进出口的客观物质条件，如两国之间的距离等对我国木质家具出口的影响已经很小。
将各国09年的解释变量代入到回归模型方程中，得出各国的理论出口额的对数值lny，进而可以求出对20个贸易伙伴国的模拟出口份额。通过运用引力模型模拟理论状态下的潜在出口份额，并将某个国家的实际份额与模拟份额做比值，来估算我国对该国木质家具出口份额的潜力。若实际份额与模拟份额的比值大于1，称为“贸易过度”，表明我国对该国出口木质家具的份额不具有提高的空间；若实际份额与模拟份额的比值小于1，称为“贸易不足”，说明我国对该国木质家具出口份额还有提高潜力。
通过分析表3可以得出结论，我国对美国出口木质家具实际份额占到30.84%，而模拟份额只有7.61%，实际份额与模拟份额比值为4.0537，表明中国对美国的实际出口远大于理论状态下出口额度，对美出口贸易过度。对马来西亚出口的实际份额为6.99%，模拟份额为2.75%，实际份额与模拟份额比值为2.5358。对英国的出口实际份额与模拟份额的比值为2.0413。此外，实际份额与模拟份额的比值超过1的国家还有澳大利亚、中国香港、泰国、沙特阿拉伯，我国对上述国家出口木质家具份额不能再提高；实际份额与模拟份额比值小于1的国家有新加坡、日本、加拿大、法国、德国等13个国家或地区，意味着对这些国家或地区木质家具的出口份额还有提高潜力。
第一：中国的木质家具出口的市场结构具有集中性。通过上述测算及表3，可以看出，在选取的20个贸易伙伴国中，美国、马来西亚、英国、澳大利亚、中国香港、泰国、沙特阿拉伯等国家少数国家，存在实际份额与模拟份额的比值大于1的情况，意味着中国的木质家具出口过于集中，不利于出口风险的分散。
第二：我国的木质家具出口市场结构存在进一步优化空间。在实际份额与模拟份额比值小于1的国家中，意大利的比值仅为0.4134，印度尼西亚为0.5344，韩国为0.5231，西班牙为0.6061，加拿大为0.6125，说明对这些国家的出口贸易潜力巨大。
第三：美国《雷斯法案》(修正案)的颁布对中国对美木质家具的出口影响不大。在中国的木质家具出口国中，美国的实际份额和模拟份额均为最大，且实际份额与模拟份额比值远大于1，表明美国是中国最大的木质家具出口国，中国对美国出口存在严重的贸易过度。在贸易壁垒这个解释变量中，包含2008年5月22日生效的美国《雷斯法案》修正案对中美贸易的影响，该修正案明确要求进口商在每次船运进口植物或林产品时都要提供基本申报，该法案并未撼动美国作为中国木质家具出口份额第一的位置，间接反映了中国对美国的木质家具的出口存在很强的依赖性。
针对以上的分析，政府层面应进一步优化出口结构，为实现木质家具出口市场多元化发挥积极作用。具体来讲，可以为中国木质家具出口的政策决定提供的启示
第一：针对实际份额与模拟份额的比值大于1的国家，应在保持现有的贸易局面同时，积极发展培育其它贸易领域，特别是新兴市场，实现出口商品的多元化。
第二：针对潜力巨大的贸易伙伴，我国应积极发展同这类国家或地区的贸易往来，与之制订优惠的区域贸易制度安排，降低贸易壁垒等因素的影响，为顺利出口到该国扫清障碍。
第三：鼓励和帮助中国企业向贸易潜力巨大的国家或地区出口木质家具。政府层面和行业协会应积极协助企业发展木质家具出口贸易，利用自身的掌握的宏观信息优势指导企业进行贸易选择，为企业出口多元化提供便利条件。
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摘要：对于国际贸易产品，注重国际贸易产品质量是提高产品水平的关键，但是，国际贸易高质量产品的研发和生产具有一定的风险性，尤其是在信息不对称的情况下，导致资本市场发展面临严重的挑战，因此，本文对资本市场支持、比较优势与国际贸易质量进行分析，为解决外部融资难的问题提供参考依据。
所谓比较优势，是指国际贸易之间进出口比较优势的产品，即两优相权取其重，两劣相衡取其径，这样不仅可以节省劳动力，也可以提高劳动生产率，进而提高国际贸易产品质量。因此，资本市场支持可以通过比较优势的方式来分析国际贸易质量，通过对模型与变量进行理论推导，验证比较优势与国际贸易质量的相互关系。
随着改革开放的到来，国内已向世界贸易的方向发展，对外贸易的发展，为国家创造了大量的经济财富，但是，国家经济和财富的增长是受国际贸易质量的影响，由于我国资本市场发展比较落后，导致大多数企业融资问题难以解决，自然而然国际贸易质量也不能得到有效提高，由此可知，资本市场支持状况是直接影响对外贸易发展的主要原因。在2005年，某学者指出资本市场支持状况对外部融资的影响，对于资本市场发展成熟的地区，对外部融资具有一定的行业优势，其可以出口高质量的产品；在2012年，某学者也对资本市场支持对进出口外部融资进行了分析，但是，都没有涉及到资本市场发展对贸易质量的影响，因此，为了分析资本市场支持对提升国际贸易质量的影响，本文利用比较优势的作用机理对资本市场支持对国际贸易质量的影响进行分析研究。
由于资本市场支持在信息不对称情况下容易发生逆向选择现象，信息不对称，给企业融资带来严重的挑战，甚至可能降低企业成本，另外，贸易高质量产品研发和生产的风险不确定性也容易造成逆向选择现象，因此，为了生产贸易高质量产品，采用理论机制和经验分析的推导方式，从而提高国际贸易质量。例如以国内外贸易为例，将中国定义为不完善的资本市场A，将外国定义为不完善的资本市场B，以基本模型为基础，进而分析进出口贸易产品生产函数，其主要包括两种情况，第一，在贸易条件自由的状态下，B资本市场主要参与出口贸易高质量的产品，而A资本市场则主要参与出口贸易低质量的产品，两者相结合，可以将两者相结合的资本市场假设为C资本市场，在信息对称情况下，将s控制在0~λc范围内，在信息不对称情况下，将s控制在λc~1范围内，通过分析C资本市场的生产函数关系，即
通过计算信息对称部门和信息不对称部门的产品价格，进而得出最终产品加合，公式可以这样表达为：
若Pc（i）0，则资本市场发展程度越完善，有助于提高企业的产品生产效率。第二，在信息对称大于信息不对称情况下，若产品价格大于最终产品价格，由此可知，完善的资本市场国家主要参与贸易高质量的产品，随着资本市场的不断扩大，对贸易质量提出了更高的要求，因此，资本市场发展在贸易质量的产品上具有比较优势。
1、模型，建立资本市场支持影响国际贸易质量的模型，首先应确定国家（i）、年份（t）、国家特定效应（λi）、控制变量（X）、时间特定效应（γt）和随机干预项（ε），其设定模型公式可以定义为：
其中，etci，t表示产品的比较优势，采用静态模型的方式对其估计，虽然该设定模型可以对资本市场支持对提升国际贸易质量进行验证，但是，该设定模型没有对中间机制进行分析估计，为了更进一步验证资本市场支持程度的高低对国际贸易高质量产品的影响，并突出产品比较优势，可以采用这样的设定模型对其进行验证，如：
其中，CAi，k、φk、aextei×etck 、aextei 、etck分别为产品比较优势、产品特定效应、核心解释变量、资本市场支持程度、国际贸易质量等，分析这两种设定模型，并比较两种产品的出口比较优势CAi，k，可以发现资本市场支持程度高低的比较优势变化存在一定的差异。
通过计算资本市场支持程度和贸易质量的高低值，并计算资本市场支持程度和贸易质量的差值，发现资本市场支持程度越高，比较优势呈现上身趋势，而资本市场支持程度越低，则不具有比较优势，通过分析资本市场支持程度高低和国际贸易质量差值，可以表明资本市场支持对国际贸易质量具有重要影响，资本市场支持程度高的国家在贸易高质量产品上具有比较优势，通过分析比较优势的差值，计算出比较优势的差值为正，由此可知，资本市场支持对提升国际贸易质量具有重要影响。
2、变量，分析式（1）中设定模型，其可以采用绝对指标计算和标准指标计算两种方式来衡量被解释变量贸易（下转70页）（上接61页）质量水平，第一，绝对指标计算方法，根据资本市场人均GDP、资本市场产品贸易额、所有资本市场产品贸易额来计算贸易进出口数据，进而计算出贸易质量层次水平；第二，标准指标计算，即通过计算资本市场的产品和贸易质量层次水水平的差值来得出结果。对于资本市场支持程度aextei，其是核心变量，可以采用银行放贷市场量、流动资产量、股票规模量、股票交易量等四种测度方法来测定资本市场支持程度。对于式（2）中的因变量，变量是比价优势的主要指标，可以通过分析国家产品的出口比值的方式来判断资本市场支持程度，从式（2）中分析，aextei×etck为核心解释变量，其也被称为资本市场支持程度与国际贸易质量水平交叉项，针对aextei的取资本市场支持程度的测度方法，主要包括银行放贷市场量、流动资产量、股票规模量、股票交易量等四种度量方法，对于交叉项，近几年大量学者也对交叉项指标进行分析研究，在验证过程中，通过取对数的方式来获得交叉项。
3、实证分析，为了验证式（2）中资本市场与国际贸易质量之间的关系，通对式（2）产品层面进行估计，最终得到回归结果，通过分析交叉项系数，若资本市场与国际贸易质量的交叉项系数为正，则可以表明资本市场支持提升了贸易高质量产品，交叉项以符号rl表示，若rl为正，则表明资本市场程度高的国家在贸易高质量的产品上具有比较优势，分析计算的回归结果，表明资本市场支撑程度高的国家，在国际贸易高质量产品上具有比较优势，对于不同行业与国家的交叉项，如“国家人资资本与行业人力资本密集度交叉项”、“国家人均物质资本与行业是否为密集型交叉项”，通过分析产品回归结果，表明这些交叉项均成立。
通过理论指导和模型、变量分析，得出资本市场支持对国际贸易质量具有重要影响，资本市场程度高的国家在贸易高质量产品上具有比较优势，比较优势越明显，贸易高质量产品就越显著，进而提高国际贸易质量，由此可知，资本市场支持程度对国际贸易质量具有重要意义。
采用理论机制和实验分析的指导方式对资本市场支持、比较优势与国际贸易质量进行验证，通过分析验证，表明资本市场支持程度对提升国际贸易质量具有重要意义，资本市场程度高的国家在贸易高质量产品上具有比较优势，由此可知，资本市场支持程度高的国家不仅有利于扩大贸易产品数量，也有利于提高贸易产品质量。
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纵观近几年的高考政治试题，辨析题的突出特点是观点正误混杂，合理成分与不合理成分并存，辨中有辨，辨中套辨。因而，这种题目的难度大，干扰性强。要准确回答这种题目，首先就要精审题意，确定辨析点。在此基础上，结合不同题目的具体特点，一点一点地辨，一个层次一个层次地分析，这是准确回答辨析题的前提。
例1、在我国，人民是国家的主人，国家权力是由全体人民直接行使的。这是社会主义民主与资本主义民主的本质区别。
例2、国家大幅度降低银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。
例1是1997年全国高考政治试题。通过审题，可以确定该题有三个辨析点：①在我国，人民是国家的主人。②我国的国家权力是由人民直接行使的。③（人民直接行使国家权力），这是社会主义民主与资本主义民主的本质区别。
例2是1998全国高考政治试题。通过审题，可以确定该题有两个辨析点：①国家大幅度降低银行存贷款利率，有利于搞活企业。②（国家大幅度降低存贷款利率），会影响居民储蓄存款的实际收益。
这样，通过确定辨析点，即可把原来较为复杂的、多层次的问题分解为结构简单、层次单一的具体问题，实际上就降低了试题的难度，为下一步组织答案创造了有利条件。
解答必然点，就是在明确辨析点的基础上，针对结论必然正确或错误的观点，要说明其正确或错误的理论依据，并运用有关知识和原理分析说明正确的观点为什么正确，错误的观点为什么错误，以及怎样才是正确的。
如：例1中的三个辨析点均属这种情况。具体地说，第一个辨析点“在我国，人民是国家的主人”是正确的；第二个辨析点，“我国的国家权力是由人民直接行使的”和第三个辨析点“（人民直接行使国家权力），这是社会主义民主与资本主义民主的本质区别”则是错误的。因此，根据“解答必然点”的具体要求，应分别答出：①我国是人民民主专政的国家。在我国，人民是国家的主人。②我国全体人民行使国家权力的方式是间接的，即通过选举人民代表，由人民代表组成全国人民代表大会和地方各级人民代表大会，代表人民行使国家权力。③社会主义民主与资本主义民主的本质区别在于国家是否由人民当家作主。行使国家权力的方式，并不是社会主义民主与资本主义民主的本质区别。
例2中的第一个辨析点“国家大幅度降低银行存贷款利率，有利搞活企业”亦属这种情况。因为在我国，几乎所有企业都负债于银行，都需要偿还银行的贷款本金和利息。而国家大幅度降低银行贷款利率，就意味着企业可以少偿还一定的贷款利息，显然有利于降低企业的生产成本，，从而有利于搞活企业。因此，根据“解答必然点”的具体要求，例2的第一个辨析点的答案应归纳为“①贷款利率不调有利于降低企业生产经营成本，从而增强企业活力”。
展开讨论点，具体地说有两种情况：一是对于结论是或然性的观点（可能正确，也可能不正确），要展开讨论，具体说明其在什么条件下是正确的，在什么条件下是不正确的。
如例2中的第二个辨析点，（国家大幅度降低银行存贷款利率）会影响居民储蓄存款的实际收益，即属这种情况。具体地说，在存款利率下降的情况下，仍有利率水平高于同期的物价涨幅、等于同期的物价涨幅和低于同期的物价涨幅三种不同情况，而这三种不同情况对居民储蓄存款的实际收益的影响是不同的。因此，应根据“展开讨论点”的具体要求，针对这三种不同情况对居民储蓄收益的不同影响作出具体分析。答案应（讨论）为：②存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。③只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。
展开讨论点的第二种情况是，有些辨析题在一个辨析点中既包含着正确的、合理的因素，又包括着错误的因素。解答这类辨析题，也要按照展开讨论点的原则和方法，针对每一个辨析点，分别指出其合理正确的因素是什么，以及为什么是合理的、正确的（即指出其合理、正确的依据）；错误的、不正确因素是什么，以及为什么是错误的、不正确的（即指出其错误的、不正确的依据）。如：
例4、有人认为，我国现阶段企业、政府和市场三者之间的关系可以概括为：“厂长不找市长找市场，市长不管厂长管市场”。
例3和例4均是1999年全国高考试题，两题的特点均是在一个辨析点中同时包含着合理的、正确的和错误的、不正确的两种因素。具体地说，例3所讲的观点——“我国受教育程度越高的公民，享有的公民权利越多”，从法律上（形式上）是一回事，而在公民的实际生活中却是另一回事。具体地说，从法律规定上讲，由于我国坚持“公民在法律面前一律平等”的原则，所以公民享有权利的多少，不受公民受教育程度高低的影响。因此，命题本身包含有不正确的一面。但在实际生活中，公民受教育的程度会影响其实际享有权利的范围和程度，受教育程度高的公民，往往能够享有更充分的公民权利。因此，命题本身又包含有合理的一面。所以，从以上两个方面讨论分析，例3应答出：①我国法律规定，公民在法律面前一律平等，因此，公民受教育程度的高低不应影响公民享有权利的多少；②在实际生活中，公民受教育的程度会影响其实际享有的权利的范围和程度，因此，提高公民的受教育水平，是公民更充分地享有广泛权利的重要途径。
例4与例3极其像似。就其第一个辨点——“厂长不找市长找市场”来说，首先有其正确的一面：在社会主义市场经济条件下，作为市场重要主体的企业应面向市场组织生产经营；但同时，企业也不能脱离国家的“计划”（宏观调控），必须服从政府运用经济手段、法律手段和行政手段所进行的宏观调控。就例4的第二个辨析点——“市长不管厂长管市场”来说也包含着“是”与“非”两个方面：首先，在社会主义市场经济条件下，实行政企分开，企业具有独立的经营自主权，政府不再直接管理企业的生产经营活动，政府对经济的管理职能主要集中在宏观方面，针对市场的弱点、不足和消极方面，做好宏观调控；但同时，作为市场主体的企业并不是完全独立的，企业的生存、发展和改革都需要政府的干预和引导，因此，市长既要管好市场，同时又要适当地管好厂长。所以，综合例4的两个辨析点，其答案应为①在社会主义市场经济条件下，企业应该面向市场自主经营，求得生存和发展。强调厂长找市场正反映了这一必然趋势。②单纯的市场调节存在自身的弱点和缺陷。因此，市长应当管市场，即政府要对市场经济的发展进行宏观调控。③在社会主义市场经济条件下，政府不应直接管理企业的生产经营活动，但企业的生存、发展和改革都需要政府的干预和引导。因此，厂长只找市场不找市长、市长只管市场不管厂长是不对的。
唯物辩证法告诉我们，事物的联系都是有条件的，一切以条件为转移。辨析题中的观点往往也只有在一定的条件下才能成立。补充遗漏点，就是对题目中观点的成立需要一定的条件，而命题并没有完整地给出条件的题目，要有针对性地补充其所需要的条件。如：
例6、坚持人民代表大会制度，就能保证我国人民民主专政的社会主义国家性质。
例5是1994年全国高考试题。比较明显，该题有两个辨析点，一是：“共富”必须“先富”；二是“先富”必然“共富”。其中第一个辨析点是正确的，可根据前面讲的“解答必然点”的基本方法说明其正确的理由即可，这里不再赘述。而第二个辨析点则是只有在一定的条件下才能成立的，即“先富”不是必然“共富”，而是在一定的条件下，即通过“先富帮助后富，以及国家对收入过分悬殊的现象实行干预和调节”，才能实现共同富裕。而这一条件即是命题故意遗漏的，因此，解答这类辨析题就要根据“补充遗漏点”的方法和要求，结合有关知识和原理，有针对性地补充出该观点成立所需要的具体条件。就例5的第二个辨析点来讲应答出：先富的根本目的是共富，国家只有一方面提倡先富帮后富，一方面对于收入过分悬殊的现象实行干预和调节，才有助于防止两极分化，最终达到共同富裕，否则先富未必共富。
企业集成化管理与决策支持系统是由企业市场营销管理和决策系统（MMDSS）、企业资源计划（ERP）、电子商务系统、企业信息执行系统以及企业办公自动化系统共同组成的。首先，设备管理、质量管理、人力资源管理、车间任务以及计划管理等企业内部管理职能是由企业的ERP进行实现的，而企业市场营销管理与决策系统则为企业提供与市场环境相关的信息。例如，相关产品的市场调研、产品的价格管理与促销管理以及产品营销风险的评价和预警等。企业的销售与采购管理则可以根据企业的实际经营情况在其内部的ERP或MMDSS任意一个系统中进行执行。作为MMDSS与企业集成管理的重要组成部分，电子商务系统则以改善企业与客户的关系为宗旨，主要指企业所实施的网上交易和支付行为。综上所述，市场营销与决策支持系统与以企业资源规划系统、电子商务系统为代表的企业集成管理系统相辅相成，共同为企业的发展提供可靠的信息，从而促使企业内部资源的合理优化和配置。
MMDSS在CIMS中的具体作用为：MMDSS通过对相关的市场信息进行收集、整理、储存与分析，进而从产品的研发与价值定位阶段、产品制造与销售计划制定阶段以及产品的沟通价值三个阶段，为企业经营者的经营决策提供多种市场信息。因此，由市场营销管理与决策支持系统在CIMS中的作用可以将其在企业经营中的地位总结为：MMDSS是现代集成制造系统与企业外部经营环境联系的纽带，通过市场营销管理与决策支持系统的运用，CIMS系统可以由制造领域与管理领域向经营领域延伸，从而为企业的相关决策提供可靠地数据域信息来源，从根本上促进企业的发展。
作为企业市场决策支持系统的重要组成部分，市场调研系统不仅以其自身的工具性了解顾客的实际需求与潜在的需求，同时，也可以根据调研方法与样本选择方法等营销管理者的相关设计方案对企业经营的原始数据进行收集、分析与整理，进而由决策支持系统的调研数据分析处理模块与原始数据收集模块对企业营销决策的有关方面进行分析，并将分析处理后的结果反馈给MMDSS系统，从而为企业的经营提供有效的决策支持。
市场营销情报系统主要是以提高企业自身的竞争力水平和经济效益为目的，帮助企业的营销管理者收集并分析其竞争对手与供应商的相关营销信息，使企业在市场竞争中占据优势地位。根据工作内容的不同，市场营销情报系统又可以分为情报收集模块与情报分析处理模块。情报收集模块主要从企业的外部数据源与内部数据源直接获取与企业市场营销相关的信息，如供应商信息、竞争者信息与相关产品的市场环境信息等；而情报分析与处理模块则通过提供各种统计方法与计算模型对系统所收集到的信息进行系统化和层次化的分析，从而使得相关信息真正成为决定产品市场营销水平的可靠情报。通过利用市场营销系统得到的相关情报，企业市场营销的管理者则可以对所处行业的商业变化进行有效分析，从而深入了解竞争对手的营销策略，为企业的生产和经营提供可靠的运行保障，并达到提高企业竞争力、促进企业发展的最终目标。
决策支持系统中的营销管理系统主要负责管理企业经营中的各种营销信息，包括产品价格信息、竞争对手信息、客户信息、价格信息、供应商信息以及相关风险事故的损失信息等。市场营销管理系统根据业务的内容将营销基础数据库中的相关数据进行分类，然后统一集成到营销数据库中，进而形成面向全局的数据视图，为企业的相关决策提供信息的查询、统计与报告等服务。（四）风险评价系统风险评价与预警系统是根据市场调研系统与营销情报系统所收集的相关营销信息，运用风险识别与衡量手段，对企业营销活动中存在的风险因素进行分析，并对相关风险可能为企业带来的损失进行估测的企业营销管理与决策支持系统的重要组成部分。从客观的角度分析，企业要想完全消除其营销决策的滞后性是不现实的，因此，通过事先对相关风险发生的概率及其可能为企业带来的相关损失进行评估，可以有效提高企业营销决策的实时性，从而为企业实现利润最大化提供稳定的内部保障。
由于企业的营销决策需要与反映企业竞争能力的信息、内部营销环节的信息以及内部环境信息相关的诸多非细节化的数据，因此，企业可以利用其自身市场营销管理与决策支持系统中的数据仓库将原始营销数据与企业外部数据进行汇集，并整理成数据库群（DW），为企业营销决策提供统一且科学的数据。在数据库群的支持下，进行面向企业决策者与管理者的决策支持系统并加以实施。
决策支持系统的支撑层主要由公共数据库、专业应用数据仓库、模型库、方法库以及数据仓库共同组成。作为企业营销管理与决策支持系统的基础，系统支持层根据企业营销决策的相关需求特点，将现有的各个子数据库的资源与外部数据库资源相结合，以建立统一营销数据仓库的形式为MMDSS提供有关营销方面的决策支持。支持层通过对产品的数量与供应商的价格需求进行分析，并进行相应评分，可以使企业经营者准确判断出相关产品的具体市场需求，从而为企业的经营决策提供必要的信息支持。
作为企业MMDSS的另一重要组成部分，数据库管理层可以将支撑层系统与整个营销管理与决策支持系统紧密联系起来，进而起到数据衔接的作用。其具体的工作原理为：通过对支撑层系统中的各类数据库、知识库和方法库等进行信息的集成管理与维护，从而实现企业营销中各种信息的查询和浏览，并为决策工具层中各种组件功能的实现提供保障。
工具层又称为决策工具层，是为企业营销决策提供具体工具盒技术支持的MMDSS中的分系统，主要包括了联机分析处理（OLAP）、模拟分析与专家系统三部分模块。其中，OLAP主要以支撑层中数据仓库所提供的数据为基础，通过利用多维分析法对相关数据进行分析和比较，从而使营销管理者与决策人员可以从多方面、多角度对支撑层所提供的数据进行集中分析和处理。模拟分析则可以通过对市场在不同营销策略组合下的实际情况进行模拟，进而为企业的管理者和决策者提供不同营销决策进行组合的依据，增强决策的合理性和科学性。而专家系统则主要以数据库中的相关数据为基础，通过对相关信息的正向与反向推理，辅助企业营销决策人员进行决策分析，并得出最终的决策方案。综上所述，市场营销管理与决策系统的决策工具层可以为企业的营销决策提供广泛而系统的数据支持，从而为企业经营者和决策者的相关决策工作提供稳定的内部数据环境。
作为市场营销管理与决策支持系统的最后一项工作，决策层通过对提交给系统的相关决策问题进行描述，并利用决策分析模块和分析工具对其进行处理，在综合专家知识和对系统诊断意见的基础上，向企业的经营者和决策人员提供决策方案。由于市场营销决策既属于非结构化决策，又属于半结构化决策，所以，决策方案对专家的依赖程度较高，因此，为了方便决策人员直接从专家方面获取相关的知识和数据，决策层中又设计了知识获取模块，从而为企业营销决策人员提供广泛的数据和专家信息支持。此外，数据挖掘工具在决策层中的应用可以使系统通过选定挖掘算法来完成特定数据的挖掘任务，进而使得决策人员善于发现潜藏的数据知识，并提高决策的科学性和可行性。
首先，市场营销管理与决策支持系统通过利用综合评价分析法，以人机交互的方式对企业的市场竞争实力进行深入分析。其次，支持系统根据市场营销情报分析系统和市场调研系统所提供的数据信息，对市场趋势、企业现状、产品的生命周期以及产品的定位目标及产品价值的实现方式进行具体研究，从而得出最有利于企业发展的市场营销价格。最后，支持系统应用层次分析法对产品市场进行细分，并通过对本企业在行业市场中的竞争优势、劣势、机会与威胁进行分析，进而确定企业的最终目标市场。
市场分析与预测作为市场营销管理与决策支持系统的重要功能，不仅关系着企业内部管理效率与资源的优化整合，而且对于企业把握市场方向、促进自身发展也具有重要的作用。通过系统中的数据挖掘技术对消费者的相关购买行为与企业的竞争对手进行分析，从而为企业把握产品的市场需求提供可靠的信息。另外，可以通过建立市场需求的弹性模型的方法，对产品的市场需求量与价格变化趋势进行研究，并根据相关研究数据得出最有利于企业发展的产品定价与数量。
根据现代营销理论,企业进行战略营销的中心,可定义为STP市场营销―市场细分(Segmentation)、目标市场(Targeting)和市场定位(Positioning)。市场细分是企业战略营销的起点,是以消费者或客户的需求为出发点,通过市场调研和论证,将单一的市场划分成多个具有某一种或几种相似的特质性的子市场(各子市场之间有时也会交叉)。企业从中选择自己具有比较优势或认为更具有投资价值的子市场作为企业的目标市场。
金融机构选择目标金融市场的过程通常包括三个步骤:全市场分析;分市场分析;市场营销组合与金融机构成本分析。
第一步,全市场分析。假设有一家保险公司,其通过对市场状况和本公司的特色研究,决定用顾客家庭收入和产品类别两组因素细分市场。顾客的家庭收入分高、中、低三个层次,产品有家庭财产险、人身意外险和寿险三类。细分的结果是,整个市场被区分为九个单元,每个单元代表一个分市场。在各个分市场中,列出当年该保险公司的销售实绩。比如,在中等收入家庭的家庭财产险分市场,该保险公司的销售额为2亿元,为公司在全市场销售额的12.5%。
第二步,分市场分析。各个保险分市场已经实现的销售额,并不能说明该分市场的相对盈利潜力,还必须进一步了解各个分市场的需求趋势、市场以及行业的竞争状况和公司实力以决定取舍。
我们以中等收入家庭的家庭财产险分市场为例。公司当年的销售实绩为2亿元,约占全行业销售额的25%。预计下一年在这个分市场,全行业销售额会增长6%,公司销售额可增加15%。
这一步可重复用于其他所有保险分市场的分析。最后,保险公司再对各个分市场的情况进行比较,便可看出哪些分市场对公司有利。其实,这种分析的方法是综合了细分市场的市场份额和公司份额两方面的因素而得出的。类似的方法还有BCG矩阵法,通过这些方法,我们可以初步确定金融机构的哪些分市场是最具有潜力和发展前途的。
第三步,金融市场营销组合与企业成本分析。初步决定一个或若干个分市场作为目标市场以后,金融机构还要针对这个或这些分市场,研究和制定一套金融市场营销方案。假定该保险公司选择了中等收入家庭的家庭财产险。现在,它要进一步考虑用于激励顾客购买的促销组合和优惠条件等,通过对这些营销组合的分析,保险公司得出实施目标市场战略的成本。对于具有发展潜力和发展前途的目标金融市场必须对其营销成本加以分析,从而决定是否进入这个或这些目标金融市场。
在金融产品的市场深度细分过程中,我们通常将个人客户和企业客户市场分别加以细分。对于金融机构的个人客户市场,其细分的标准为心理、行为、人口和地理这四个因素,而对于金融机构的企业客户市场,业界通常从企业客户所处行业以及其规模和资金状况等方面来进行细分。
1.个人客户深度市场细分。金融机构的个人客户市场日益壮大,而且由于年龄、性别、收入、家庭人口、居住地区和生活习惯等因素的影响,不同的个人客户群体对各种金融产品和服务有着不同的欲望和需要。因此要根据个人客户差异综合运用地理、人口、心理、行为这四个变数。
其一,根据客户对金融产品的不同利益追求细分客户群。对银行而言,如对客户使用信用卡的行为分析,就可知客户有着不同的利益追求:有的为方便、高效;有的为贷款和管理资金;还有的则为显示身份、地位等。
其二,根据客户对不同金融产品品牌的忠诚度来细分不同的客户群。如:坚定的忠诚者、若干品牌忠诚者、变化的忠诚者和非忠诚者。
其三,根据客户对某种金融产品的不同购买频率,细分为少量购买客户群、中量购买客户群和大量购买客户群。
其四,根据客户购买和使用金融产品时机的不同,细分为不同的客户群。如旅游季节,客户对旅游信用卡的需求增加;同样在旅游旺季,人身意外伤害保险和各种交通工具保险的需求会增加。区分不同需求时机,便于金融机构把握时间,及时推出不同的金融产品,扩大销量。
其五,根据对金融产品购买状况的不同,细分为从未购买者、曾经购买者、潜在客户、首次购买者和忠实购买者等客户群。此细分的目的,在于实施不同的营销策略保持老客户,变潜在客户为现实客户,变曾经或首次购买者为忠实客户。
2.企业客户深度市场细分。影响企业客户对金融产品和服务需求差异的因素也有很多,其中最主要的是企业的规模与企业所处的行业这两个因素。企业规模包括企业的年营业额、职工人数、资产规模等方面因素,根据这些因素我们可以把企业客户市场细分为不同的类型。行业因素是指规模相差不大的企业,由于它们处于不同的行业之中,因此它们对金融产品和服务,需要考虑这些产品的风险,而不同行业的企业客户由于行业不同在客观上存在着不同的风险水平。比如,网络经济带动了网络公司对银行产品的需求量,然而这个行业却存在着很大的风险性,这就要求金融机构在对其进行业务往来时提高警惕,加强防范。但同时,风险投资公司和保险公司确有可能从网络行业这种不稳定性中赚取丰厚的利润。
总之,金融市场深度细分的步骤重点在于识别市场细分因素、制定细分标准、对市场容量和潜力评估、分析市场营销机会以及提出市场营销策略。而目标市场的营销策略又分为无差异性、差异性、集中性市场营销策略三种。至于企业应采取何种市场营销策略,则应考虑企业实力、金融产品特性、金融市场特性、产品所处金融周期、竞争对手采取的策略等因素,加以分析确定。
在现阶段,高端市场的竞争还处在起步阶段,主要表现为在广大的、未经开垦的客户市场中去挖掘高端客户和建立客户关系。但随着竞争的进一步加剧,几乎所有商业银行都意识到了高端客户在银行利润上的巨大占比,并把人力、物力和差别化定价逐步向高端客户倾斜。各大商业银行将不可避免地进入“后VIP时代”,可供挖掘的高端客户越来越少,市场竞争将演变为对现有高端客户资源的你争我夺。由于银行现有金融产品间存在相当大的同质性,银行之间的客户竞争也将走进价格战和增加广告投入的低层次竞争圈。长此以往,各银行将不断刷新产品价格、服务价格的底线,银行在高端市场的利润回报将越来越少;一些较为精明的VIP客户也会和银行讨价还价,要求银行为他提供更多的附加服务,导致银行利润的进一步缩水。
为了避免这种情况的出现,商业银行必须改变现有的浅度客户细分,对自己的客户特别是高端客户进行深度的客户细分。
并在各个客户群的营销和维护上做到差异化、个性化的管理。为了达到这个目标,商业银行就特别需要借助一种全能的IT系统――客户关系管理系统(CRM系统),来提升对客户进行深度细分和维护的能力。CRM系统的应用将对目前的银行客户管理和业务流程带来革命性的变革,其业务价值主要体现在以下几方面:
1.提供更全面的客户信息。要对客户群体进行深度细分,银行必须掌握客户全面和详尽的信息。银行的手中尽管有数以千万、亿万的客户信息,但这些信息分散在各个系统和帐户当中,无法了解客户全貌,更不要说进行综合统计和细分。CRM系统可以将分散在各个系统中的零散的已有信息整合起来,并由客户经理在客户的日常维护过程当中,逐步进行补充和完善,最后经过CRM系统加以统计和分析后,不管是按年龄、收入、投资偏好、资金流动性要求、家庭背景、个人信用、风险承受能力还是其他客户的特质进行客户细分,都能及时得到科学有效的细分结果,找到目标客户群。
2.更有效的资源分配。在现有的资源分配体制上,各大商业银行往往单纯地通过上一考核期间的经营业绩和本期所要达到的经营计划来分配银行的人、财、物等各种资源。这种分配模式,客观上能起到论功行赏的激励效果,但并不是效率最佳的模式
要让银行的服务做到“以客户为中心”,银行的资源分配就必须要做到“以客户为中心”。首先必须对现有客户进行细分,并对每个客户群对银行的利润贡献进行细算。只有把银行有限的资源,投入到最有潜力的客户群中去,所投入的资源才能有最理想的回报。具备了完善的CRM系统,不但能根据操作者的指令找到目标客户群,还可对客户群进行分析和评价,得到该客户群的综合贡献度和各次营销活动的成功响应比率等指标,了解客户群对银行利润的贡献以及具备的提升潜力。让决策者能够根据这些信息确定银行对各个目标客户群应该投入的资源,在资源分配和效益产出之间找到更合理的平衡点。
3.更科学的产品设计和定价。实现深度的客户细分之后,目标客户群内部的客户特质和偏好差异会大幅度降低,银行在推出新的金融产品或服务时,就可以将目标客户锁定为一个或几个经过细分的客户群,在产品的设计时就能更多地考虑客户的个性化需求和偏好,推出的产品更容易受到客户的接受和认可,产品的生命周期也能得到最大限度的延长。另一方面,银行可以根据CRM系统提供的目标客户群的收入、价格承受强度以及潜在风险等指标,更科学合理地确定产品在不同目标客户群中的差别化定价,不但要抢占市场,还要做到效益最大。
4.更有竞争力的产品营销。在以往的产品营销过程中,银行常常是推出了好的产品,却不知道哪些客户最有购买的潜力,往往把目标客户简单地定义为资金余额最充裕的高端客户,然后对这些高端客户进行无选择的地毯式营销轰炸。这样的营销方式不但得不到好的客户响应效果,而且也使高端客户,不胜其烦。经过CRM系统对客户进行深度细分后,银行可以根据产品的风险化、收益率和基本功能,有针对性地选择指定产品适用的目标客户群并进行营销,这样就有效的避免了产品营销中的盲目性。
[1]傅喜文,《论信息技术与应用数据仓库技术在银行经营管理创新中的运用》[J],《财贸经济》,2009.6.
[2]杨国旗,《商业银行提高客户服务质量的对策》[J],《当代金融家》,2009.4.
我国市场经济脱胎于计划经济，公用企业得益于体制优势，在维护国民经济命脉、保护国家安全、促进经济发展等方面发挥了重大作用。然而，由于市场主体天然的逐利性，公用企业凭借其市场支配地位限制竞争、牟取不当利益的行为也不少见，各地工商部门均有适用《反不正当竞争法》进行查处的案例。2010年以来，《人民日报》多次选登读者来信曝光公用企业滥用市场支配地位实施违法行为，并评论其行为蚕食了中国改革开放三十年的成果。那么，在当前《反垄断法》已经颁布实施的情况下，公用企业的性质、地位如何界定，其滥用市场支配地位实施的限制竞争行为如何规制，值得深入探讨。
公用企业，主要是指涉及公用事业的经营者，包括供水、供电、供热、供气、邮政、电讯、交通运输等行业的经营者。在我国现阶段，公用企业主要具有以下特性：
一般而言，公共产品领域的市场准入受法律法规和产业政策管制，国家对其准人条件、产业布局、地区分布等有明确的限制，公用企业在其相关地域的主营市场一般占有天然垄断的独占地位。同时。公用企业主要分布于国民经济和社会发展的基础性行业中，其初期投资大、运营周期长、利益收效慢，需要庞大的政策支持和资金后盾，使得公用企业在其主营领域维持了一种长期的、稳定的竞争优势或者独占优势。因此，一般其他经营者并不具备进入该市场进行竞争的资格条件和经济实力。
一般而言，公用企业提供的商品为人民群众生产、生活所必需，比如水、电、气等。这类商品一般不具有替代性，或者虽然有替代商品，但使用替代品的成本远远高于经济效益。比如供水业，虽然矿泉水、饮料在一定程度上可以成为自来水的替代品，但使用替代品的成本过高，不具有经济性，因此并不能构成对自来水的有效竞争。
公用企业是为公众提供基础服务的企业，国家为其提供了大量的政策扶持和资金支持，其经营行为应视为国家提供公共服务的一种方式。因此，公用企业应以社会公共利益为主要的追求目标，而不能单纯地谋求自身经营利润，从这点上说，公用企业具有很强的社会公益性。
综上所述，我国公用企业的主营市场受国家法律法规和产业政策限制，相对比较独立、稳定，其相关地域的主营市场一般可界定为《反垄断法》所称的“相关市场”。公用企业在这一市场中一般具有独占地位或占绝大多数的市场份额，能够控制市场上商品的价格、数量和其他交易条件，其他经营者无法或者难以进入该市场进行有效竞争。因此，一般可认定公用企业在相关市场具有市场支配地位。
当然，随着市场经济的发展成熟以及经济体制改革的深入，我国公用领域逐渐放松管制，引入竞争机制，一些原本公用企业独占的市场逐渐打破垄断格局，变成有效竞争、公平竞争的市场，比如金融行业、交通运输行业等。在这类市场中公用企业原有的特性已经淡化，其是否占有市场支配地位，仍需按照《反垄断法》的规定进行界定。因为对相关市场、市场支配地位的界定和论证并非本文重点，下文关于公用企业的论述中均假定其占有市场支配地位。
公用企业形成市场支配地位可以发挥生产的规模效应，使公用企业在实力壮大的同时拥有更加强大的研发能力，得以促进科技创新，推动社会进步。因此，我国《反垄断法》特别规定，对于关系国民经济命脉和国家安全的行业以及依法实行专营专卖的行业，国家对其经营者的合法经营活动予以保护。
然而，由于公用企业具有市场支配地位，其行为也可能影响市场竞争，给经济发展带来不利影响。首先，如果公用企业滥用其市场支配地位，实施排除、限制竞争的行为，将严重扭曲市场的竞争机制，减少甚至消灭竞争，抑制经济的发展；其次，公用企业在市场上缺乏竞争压力，往往会丧失警觉性，忽略成本控制和生产力提高，从而降低资源的使用效率；第三，如果公用企业仅仅通过提高产品价格就可以获得高额利润，而不必去进行科技创新、提高生产效率，在一定程度上会阻碍科技的发展和技术的进步，不利于整个行业的发展。因此，公用企业受法律和政策的特殊保护，处于无竞争或者竞争不充分的市场格局中，既无自律的内生动力，更无来自竞争对手的外部压力。市场调节手段难以奏效，有必要运用政府这个有形之手，对其滥用市场支配地位的行为进行规制。
因历史原因，我国对公用企业滥用市场支配地位行为的规制具有计划手段和市场手段并存、行业法与竞争法交叉的特点。从多年来的执法实践看，行业主管部门根据行业法对公用企业经营行为的规制，由于信息不对称、管制俘获、部门利益等因素，往往会出现“失灵”的情况；而由竞争主管机关根据《反不正当竞争法》进行的规制，则由于公用企业所处的行业政策性强、专业性强，同时存在部门立法肢解《反不正当竞争法》的情况，规制措施也经常受到掣肘。
《反垄断法》作为规制市场竞争的一部基础性法律，从监管执法的负激励角度确立了国家对经济运行必要的干预机制，是在市场这个无形之手失灵的情况下，发挥政府有形之手效用的重要组成部分，因此，应普遍适用于包括公用企业在内的所有市场领域。《反垄断法》第七条保护的是公用企业的垄断地位及其正常经营活动，如果公用企业超越了正常的经营范围，滥用其市场支配地位实施排除、限制竞争的行为，则违反《反垄断法》的规定，应当纳入《反垄断法》的规制范畴，并且应当成为我国当前反垄断执法工作的重点之一。
《反垄断法》旨在维护国家的整体竞争秩序和市场的统一性，其反对的是垄断行为而非垄断者，保护的是竞争格局而非竞争者。我国公用企业由于其特殊性，天然地占有市场支配地位，如果其滥用市场支配地位，从事排除、限制竞争的行为，将会严重影响市场竞争秩序。因此，我国的《反垄断法》对包括公用企业在内的经营者滥用市场支配地位，排除、限制竞争的行为予以严格禁止。那么，如何判断公用企业的行为是否属于《反垄断法》所指的“滥用市场支配地位行为”。笔者认为应根据公用企业的行为对市场竞争格局的影响进行判断，适用合理分析的原则。
合理分析原则，与本身违法原则相对，具体是指经营者实施的某些反竞争的行为不被视为必然非法，
而需要通过对经营者行为本身及其相关因素进行合理分析，以实质上是否具有损害有效竞争的效果、是否增进社会公共利益为判断标准，从整体上对经营者实施行为的反竞争效果和积极经济效果作出平衡和选择。从而判定经营者的行为是否违反《反垄断法》。
合理分析原则和本身违法原则最重要的区别就在于，前者更加关注行为所产生的综合效果，后者关注的是经营者实施行为本身。
一是符合各国反垄断法的普遍原则。从反垄断法发展的历史和趋势看，合理分析原则得到越来越广泛的认可，其适用的范围也在不断扩大。随着经济理论的发展，各国反垄断法更加注重经济分析方法的运用，具有市场支配地位的经营者的行为可能同时具有多方面的经济效果，需要对其行为进行具体分析，才能确定其是否具有违法性。目前，合理分析原则已经成为各国反垄断法普遍采用的原则，比如德国、欧盟等都在反垄断法中确立了合理分析的原则。我国《反垄断法》从我国实际出发，借鉴了国际普遍经验，因此，对我国公用企业滥用市场支配地位行为的分析判定，也应该适用合理分析原则。
二是符合我国《反垄断法》的立法目的。我国《反垄断法》第一条明确了其立法目的在于：预防和制止垄断行为，保护市场公平竞争，提高经济运行效率，维护消费者利益和社会公共利益，促进社会主义市场经济健康发展。适用合理分析原则，从行为的效果上去衡量其对竞争格局的影响，衡量其是否损害了《反垄断法》立法保护的核心利益，以此来认定是否违反《反垄断法》，更切合《反垄断法》的立法本意。
三是符合我国反垄断执法工作实际。《工商行政管理机关禁止滥用市场支配地位行为的规定》第八条规定：“工商行政管理机关认定本规定第四条至第七条所称的正当理由，应当综合考虑下列因素：(一)有关行为是否为经营者基于自身正常经营活动及正常效益而采取；(二)有关行为对经济运行效率、社会公共利益及经济发展的影响。”也就是说，在认定企业行为是否具有正当理由时，应当综合考虑企业行为的合理性(即是否基于正常的经营活动)和经济性(即是否利于经济发展)，以此判定是否构成《反垄断法》规制的滥用市场支配地位行为。因此新利体育，适用合理分析原则对经营者行为的违法性进行判断，更为准确和公正，更符合工商行政管理部门的执法实践。
四是符合我国公用企业的特殊性。我国公用企业脱胎于计划经济体制，长期以来由政企不分的国营企业垄断经营，其特殊性决定了对其行为的性质应当进行多方面综合分析。合理分析原则具有一定的灵活性，能够使反垄断执法更好地适应复杂多变的现实经济情况，避免反垄断执法对经济社会发展产生消极影响。因此，适用合理分析原则对我国公用企业的行为进行分析，可以更加有效地发挥《反垄断法》这一国家政策工具的作用，促进和维护国家的整体利益，更符合我国国情。
滥用市场支配地位行为是《反垄断法》第三章明确禁止的违法行为，其构成要件主要有两个，一是主体具有市场支配地位，二是存在对市场支配地位的滥用行为。我国公用企业由于其特殊性，在界定相关市场和认定市场支配地位方面相对比较容易，因此。合理分析原则主要适用于认定“滥用行为”上。
根据合理分析原则的原理，对于公用企业的行为是否属于《反垄断法》意义上的滥用市场支配地位行为，应当从分析其行为是否具有合理性和经济性入手，衡量其行为对于市场竞争格局、消费者整体福利、市场经济运行效率、社会公共利益的有利影响和有害影响，从而进行判定。下面结合公用企业滥用支配地位的常见表现形式进行分析。
强制交易行为是一种常见的公用企业滥用支配地位限制竞争的行为，通常表现为限定交易人只能与其交易，或者只能与其指定的经营者进行交易。或者搭售商品等。强制交易行为直接的危害是剥夺了交易相对人的交易自由，其潜在的对竞争秩序的影响就需要进行合理分析。
例如，常见的供水企业限定用户购买其提供的水表，或者限定用户使用其指定经营者提供的水表的行为，就是一种典型的公用企业强制交易行为。由于供水市场是自然垄断市场，供水企业在其中占有市场支配地位，而水表销售市场是一个自由竞争的市场，供水企业在其中并不占有市场支配地位。供水企业搭售水表或者指定水表的强制交易行为，实质上是将其在供水市场的支配地位延伸到了自由竞争的水表销售市场，从而破坏了水表销售市场的竞争格局，使其他水表销售企业无法在该区域市场开展有效竞争。具备了排除、限制水表销售市场竞争的效果。这种对市场竞争的排除和限制，严重扭曲了市场的竞争机制，使社会资源无法得到优化配置，从而抑制了经济的发展，对社会公共利益和消费者整体福利也产生不利影响。因此，上述供水公司的行为构成了《反垄断法》意义上的滥用市场支配地位行为，应当依法予以规制。
然而，并非所有的公用企业强制交易行为都适用《反垄断法》进行规制。比如某市工商局查处的某邮政局强制交易案，该邮政局强制向邮寄快递的客户提供“速递短信回音”服务，这一行为违背了消费者的意愿，使邮政局不当得利，属于一种强制交易行为。但是由于“速递短信回音”市场并非一个有效竞争的市场，该邮政局的这一强制交易行为并未对市场竞争格局产生过多的影响，也不具有排除、限制竞争的后果，因此不宜适用《反垄断法》进行规制，而应适用《反不正当竞争法》或者《消费者权益保护法》进行规制。
滥收费用也是公用企业常见的一种限制竞争行为，包括超高定价、假借各种名义收取费用等。公用企业滥收费用的行为直接损害消费者的利益。使公用企业攫取高额的不当得利，其对竞争格局的影响也可以通过合理原则来分析。
假如公用企业背离市场供给和需求平衡的原则，按照自身利润最大化进行超高定价，则在直接侵害消费者利益的同时，可能造成市场价格调节机制的扭曲，使市场机制无法正常发挥资源优化配置和优胜劣汰的作用，从而降低经济运行效率，影响消费者整体福利。同时，如果公用企业仅仅通过提高产品价格就可以获得高额利润，也会降低其进行科技创新、提高生产效率的动力，从而在一定程度上阻碍科技进步和行业发展。因此，如果公用企业超高定价的行为破坏了市场竞争格局，对整体经济发展产生不良影响，就构成了《反垄断法》意义上的滥用市场支配地位行为，应由价格部门依据《反垄断法》进行规制。
而有一些公用企业滥收费用的行为对竞争格局、整体经济运行的影响并不十分明显，比如某市工商局查处的某高速公路公司附加不合理条件和滥收费用案。高速公路公司利用政府部门同意其收取广清南连接线(广清高速公路与广州市环城高速公路连接线)通行费用的便利条件，强制从庆丰收费站进出。使实际未使用广清南连接线的车辆也缴纳通行费用。该滥
收费用的行为虽然也使高速公路公司获得高额不当得利，但其对市场竞争格局、整体经济运行的影响并不大，也不具有排除、限制竞争的效果，因此也不应适用《反垄断法》进行规制，而应适用《价格法》、《反不正当竞争法》等法律法规进行规制。
通常而言，每个市场主体都有权选择交易对象，但是由于公用企业占有市场支配地位，其提供的商品往往为消费者所必需，且不具替代性，因此，如果公用企业无正当理由拒绝向其购买者销售商品，则可能构成违法。
例如某省一供气公司拒绝向当地一家具备合格资质的气站供气，理由是该供气公司下属企业也经营气站，供气公司不愿意新成立的气站分摊其下属企业气站的市场份额。这样的拒绝交易行为具有明显的排除、限制竞争效果，对相关市场的竞争格局产生不良影响，使消费者无法享有自由、充分的市场竞争带来的物美价廉的商品，损害了消费者的整体福利。因此，应当适用《反垄断法》进行规制。
当然，有时公用企业拒绝与某一经营者交易，可能只是因为该经营者信用不佳，或者出于产业布局考虑，或者该拒绝交易的行为未对市场竞争格局产生明显影响，则不应适用《反垄断法》进行规制。
公用企业滥用支配地位的行为形式多样，这里只是就其常见的几种表现形式进行分析，无法穷尽。不过适用合理分析原则的方法是共通的，也是有效可行的。这里不再一一赘述。另外，在适用合理分析原则判定垄断行为时，有人提出应以该公用企业的行为是否侵害消费者利益为判断标准，对于侵害了消费者利益、但对竞争格局没有明显影响的公用企业滥用市场支配地位行为，也应纳入《反垄断法》范畴进行规制。这一意见分歧有待进一步研究解决。
我国当前仍处于社会主义初级阶段，经济发展水平、市场成熟程度与发达国家相比仍有明显差距，长期计划经济的影响在经济生活中仍难以根除，因此，当前一段时间我国公用企业滥用市场支配地位的行为仍可能多发频发，甚至可能成为区域性垄断行为的主要形态，应当引以重视，加强监管和规制。
作为滥用市场支配地位行为的法定监管部门，工商部门应加大反垄断执法工作的力度。尤其是省一级工商执法机关，应把规制公用企业滥用市场支配地位行为作为反垄断执法工作的重点，突出查处公用企业滥用市场支配地位排除、限制竞争，对竞争格局和消费者整体福利产生重大损害的行为。
我国公用企业众多，从近年来各地工商部门查处公用企业限制竞争行为的执法实践看，公用企业滥用市场支配地位的行为并不少见。鉴于当前反垄断执法的体制，对公用企业滥用市场支配地位的行为全部适用正式程序进行调查的话，不但人力投入大，耗时长，执法机构也应接不暇、不堪重负，采用非正式程序(比如行政指导、行政建议、行政告诫、达成和解协议)处理一些案件将会是一种必然的选择。同时，我国公用企业具有特殊的历史背景，采用非正式程序更具灵活性，更利于兼顾各种因素，既能促使经营者停止垄断行为，而且有利于从法律和政策的双重角度解决可能存在的反竞争问题。
我国当前处于经济转型期，产业政策目标仍占有相当重要的地位，因此，在反垄断执法中，应当坚持协调反垄断法和产业政策的原则。既发挥《反垄断法》维护市场竞争秩序的作用，又要保证反垄断执法不影响产业政策的实施，避免反垄断法可能与产业政策产生的冲突，体现反垄断法和产业政策的一致性。
据调查，国内以电暖器为主要产品的生产企业为数不多，大约30多家。xx年，这些企业电暖器总产量约240.19万台。其中年产量超过10万台的主要有广东美的家电厂、宁波天工实业公司……八家企业。这八家企业电暖器总产量约209.53万台，占国内电暖器总产量的87.24%。具体数字见表一（略）
以上情况表明：虽然电暖器行业目前处于起步阶段，但生产集中程度都非常高。特别是产量排行第一的广东美的家电厂，其产量超过国内总产量的四分之一，在本行业中处于明显的垄断地位。
据对北京、大连、沈阳、济南、杭州、武汉六个城市的27家大商场的调查，xx年总销量约为71000台。其中，销量超过5000台的有大连商场、大连百货大楼……五家商场，年销售总量约44447台，占27家销售总量的62.2%。具体数字见表二(略)
以上情况表明：与电暖器生产的高度集中类似，电暖器销售的集中程度也非常高。这种现象一方面反映了电暖器市场正处于开发阶段, 大部分商场都把电暖器作为试销商品经营,把电暖器作为主要商品经营的为数甚少；另一方面，虽然经销电暖器获得成功的商场数量不多，但这些成功者的事实至少说明，电暖器极具市场潜力，具有良好的发展前景。
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